歐元穩定幣:加密借貸業務增長的終極驅動力

歐元穩定幣:加密借貸業務增長的終極驅動力

暴走時評:我們生活在新一代數字貨幣浮出水面的時代。歸根結底,世界缺乏一個清晰的資產負債表以及一種具有明顯的升值潛力的資產,因此無法為其提供更多的貸款。歐元穩定幣可以通過提供使數字資產和法定貨幣同時運轉的新方法來幫助推動加密借貸的發展。

翻譯:Maya

加密借貸的運作方式與傳統借貸服務類似,核心區別在于,貸款是在去中心化的平臺上發行的,這些去中心化的平臺通過部署在公共區塊鏈上的智能合約鎖定了加密貨幣。

而且,盡管新興的去中心化金融行業已經在發展,智能合約中已經鎖定了4.52億美元的資金(同比增長200%),該行業有可能達到更高的采用率。

剩下的摩擦點? 當在加密貨幣和法幣之間進行兌換時,大多數加密貨幣借貸選項都會導致高額損失。


浮現的機遇

歐元穩定幣可以為啟用了加密功能的金融系統提供更多價值。要了解其原因,首先需要考慮一下歐洲和歐元在全球金融系統中的重要作用。

全球債務市場過度利用了它們所衍生的資產。全球最大的資產類別是價值85萬億美元的全球股票市場和價值217萬億美元的住宅房地產市場。然而,全球債務總額為244萬億美元,債務/資產比率升高到了80%。這表明全球資產負債表實際上是靠杠桿維持的。

相比之下,加密貨幣市場擁有約2000億美元的資產,債務資產比率為2%,這表明了加密抵押貸款領域的巨大上升潛力,而不會出現與傳統借貸行業類似的債務資產負債表不匹配的現象。由于加密借貸行業嚴重依賴于超額抵押,貸方只能發行一部分抵押資產的債務。


歐元穩定幣:加密借貸業務的一個可行選項

在加密借貸行業找到一種周全的方法來最大程度地降低法幣和加密貨幣之間的價格波動之前,貸方和借款人都面臨著巨大的風險。

我們必須記得,支持加密貸款的智能合約是自動執行的代碼。獲取貸款將涉及將加密貨幣發送到區塊鏈上的智能合約托管,該托管僅在償還債務時才釋放抵押品。

這意味著加密貨幣的價值相對于法定貨幣價值的變動可能會觸發智能合約清算貸款。

從理論上講,穩定幣將是最合適的解決方案,因為它們與現有法定貨幣的價值掛鉤。 但是,在查看與美元掛鉤的穩定幣時,我們很快就會發現,它們代表的解決方案的作用有限,僅適用于內陸市場。隨著其他穩定幣的不斷涌現,美元穩定幣的市場份額將不可避免地重新平衡。

出于許多關鍵原因,替代美元穩定幣的最佳選擇是歐元。

當我們研究傳統市場的穩定性時,歐元區的經濟實力在人口規模、GDP和全球貿易方面都可與美國媲美。其經常賬戶余額為正值,占GDP的1.18%,而美國為GDP的-2.40%,前者的財政赤字比后者低7.0倍??傮w而言,作為穩定幣和加密貨幣借貸的基礎資產,歐元相對于美元看起來更穩定。

歐盟中涉足加密貨幣的人數也與美國相當:根據CCN數據,歐洲有9%的歐洲人擁有自己的加密貨幣(6700萬人),而美國只有8%(2600萬人)的人口擁有加密貨幣。然而,持有人在出售加密貨幣時被迫以美元結算,這種做法費用更高且存在很大的外匯風險。目前,歐盟市場的占有率還很低,并且正在從低位上升。非美國公民持有美元時還必須遵守美國的規定,即使只是暫時的行為。歐元穩定幣代表歐洲加密貨幣持有者的報告貨幣,因此可以減輕與美元相關的所有風險和效率低下的問題。

最后,對于持有加密貨幣的借款人來說,歐元具有決定性的優勢—即負利率收益率。到目前為止,還沒有加密貨幣借貸平臺了解如何利用這一優勢。如果使用得當,它可以將當前的加密貨幣借貸利率降低至少3%,并且仍然提供具吸引力的歐元掛鉤存款利息,因為后者幾乎不存在,年利率為0.0-0.3%。


利用加密借貸杠桿

令人驚訝的是,直到今天,金融機構還沒有能力提供加密-發幣借貸??紤]到不斷增長的加密資產類別,這是一個重大的機會損失。

為了利用圍繞歐元穩定幣進行加密貸款的機會,平臺需要考慮所需的基礎設施。這包括場內和場外或即時法幣結算,以及已經建立并采用的具有歐元流動性的歐元穩定幣。

發行方對可以接受歐元穩定幣的交易對手進行會計處理也很重要。例如,與取款點、Visa或萬事達卡建立聯系,用戶就可以在日常生活中立即花費或提取現金。公司結算項目是另一個重要考量因素,將有助于管理去中心化金融應用程序與傳統機構之間的資產負債表。

但是價格波動呢?在某種程度上,與現實世界市場相匹配的波動性對于加密貨幣借貸平臺可能是真正的積極因素,這可能會在清算被觸發時帶來現金收益。

作為法定衍生品,歐元穩定幣可以使一種貨幣真正成為無國界的,并且比以往任何時候都更具全球性。全球人民都可以接觸到歐元并受益于歐元的收益,而到目前為止,歐元在很大程度上僅限于歐洲人民。

還值得再次強調的是,加密交易不限于市場和時區債券并不總是每天都在交易,股票也不是在周末或晚上都可以交易的。相比之下,房地產等非流動性資產通常只能每1至5年交易一次,加密貨幣可以賦予其新的生命。

隨著加密貨幣借貸市場以驚人的速度增長,可以保證進一步顛覆傳統金融領域。但是要使它產生有意義和持久的影響,基礎資產的真正的穩定性是必須的?;诜◣诺姆€定幣可能是正確的解決方案。在數百個已宣布的項目中,EURS是唯一根據法規制定并仍能成功運行的規則改變者。

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